How fragments are useful for solving fraud and enhancing UX

Como os fragmentos são úteis para solucionar fraudes e melhorar a experiência do usuário.

Casos de uso de fragmentos: Fraude y UX

24/3/2022

Learn how fragments, or insights from smartphone and web metadata, deliver highly useful information capable of detecting fraud and improving the overall user experience.

Saiba como os fragmentos, ou insights de smartphones e metadados da web, fornecem informações altamente úteis capazes de detectar fraudes e melhorar a experiência geral do usuário.

Aprenda cómo los fragmentos, o insights provenientes de metadatos, brindan información útil capaz de detectar fraudes y mejorar la experiencia general del usuario.

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Fragments are insights from smartphone and web metadata. These granular learnings of a person’s behaviour are obtained from the analysis of cellphone digital footprints processed across different data categories, including calendar events, videos, images, contacts, media, and stored files. Although this may seem intrusive, fragments fully respect people’s anonymity. The data is processed in a non-personal way, without any personally identifiable information, and most importantly, only if consented by the users. As such, fragments protect people's privacy while also delivering highly useful information capable of detecting fraud and improving the overall user experience.

Greater protection against fraud

Preventing fraud is essential in the financial industry as crimes are becoming more frequent, and it is easy to become a victim of one of them. For example, Mercado Libre, the most valuable fintech in Latam, with a price of 90 million USD, suffered an attack that caused data -from more than 300,000 accounts- to be leaked. That is why fragments can be a great alternative to avoid these types of scams.

Fragments have several advantages. On the one hand, they help prevent malicious subscriptions thanks to their ability to know the type of device (its brand, operating system and model) and detect anomalous behaviour (such as the use of autofill forms or the presence of bots). On the other hand, by keeping the identity of each user protected, they avoid the kind of cybercrimes that seek to steal customer information. 

Additionally, fragments can help expose fraud by shedding light on other smartphone behaviours:

  • Detect repeat loan signups using the same device, browser, or IP address
  • Dig up how often applicants change their key information like address or income
  • Discover if the phone is locked or open to a global network 
  • Predict the lifespan of the mobile device and check how active its owner is, based on the volume of media created and/or contacts saved over time.

In short, fragments are ideal to ensure a healthy onboarding process, securing an effective user verification while detecting possible fraudulent behaviours.

An Improved User Experience

Designing for digital natives is not the same as designing for people who have little contact with the online world. That's why fragments are ideal for businesses willing to learn more about their tech-savvy clients. Knowing the client's digital skills makes the difference between a rewarding experience and one that causes frustration to users.

 

In addition, if we consider marketing not as a generator of needs but as the discipline responsible for finding and satisfying them, fragments become essential in discovering more granular consumer behaviours and lifestyles. This also helps create better segmentation and build more appropriate customer journeys that delight experiences.

Fragments also allow companies to obtain information in real-time. With data obtained in the moment, UX managers have the tools to make more accurate and faster decisions compared to any traditional market research. For example, it is possible to detect actions that indicate consumer doubt, dropout, or even data manipulation in a subscription process.  

Thanks to mobile data access and artificial intelligence, companies can have a better understanding of their customers and provide more effective protection to their identities. In this way, fragments become a great solution for the financial industry, solving a wide variety of questions that arise across sales, marketing, UX, UI and cybersecurity departments.

Os fragmentos são insights de smartphones e metadados da web. Esses aprendizados detalhados do comportamento de uma pessoa são obtidos a partir da análise do histórico digital do telefone celular processado em diferentes categorias de dados, incluindo eventos de calendário, vídeos, imagens, contatos, mídia e arquivos armazenados. Embora isso possa parecer invasivo, os fragmentos respeitam totalmente o anonimato das pessoas. Os dados são processados de forma não pessoal, sem qualquer informação pessoal identificável, e, mais importante, apenas com o consentimento dos usuários. Dessa forma, os fragmentos protegem a privacidade das pessoas e, ao mesmo tempo, fornecem às empresas informações altamente úteis, capazes de detectar fraudes e melhorar a experiência geral do usuário.

Maior proteção contra fraudes

Prevenir fraudes é essencial no setor financeiro, pois os crimes estão se tornando mais frequentes. Por exemplo, Mercado Livre, a fintech mais valiosa da América Latina, com um preço de 90 milhões de dólares, sofreu um ataque que fez vazar dados de mais de 300.000 contas. É por isso que os fragmentos podem ser uma ótima alternativa para evitar esses tipos de golpes.

 

Os fragmentos têm várias vantagens. Por um lado, ajudam a prevenir solicitações maliciosas graças à sua capacidade de conhecer o tipo de dispositivo (a sua marca, sistema operativo e modelo) e detectar comportamentos anômalos (como a utilização de formulários de preenchimento automático ou a presença de bots). Por outro lado, ao manter a identidade de cada usuário protegida, eles evitam o tipo de crimes cibernéticos que buscam roubar informações de clientes.

Além disso, os fragmentos podem ajudar a expor fraudes através da identificação de outros comportamentos nos smartphones:

• Detectar solicitações repetidas de empréstimos usando o mesmo dispositivo, navegador ou endereço de IP

• Descobrir com que frequência  os candidatos alteram suas principais informações, como endereço ou renda

• Descobrir se o telefone está bloqueado ou aberto a uma rede global

• Prever a vida útil do dispositivo móvel e verificar quão ativo é o proprietário, com base no volume de mídia criada e/ou contatos salvos ao longo do tempo.

Resumindo, os fragmentos são ideais para garantir um processo de integração saudável, garantindo uma verificação efetiva do usuário enquanto detecta possíveis comportamentos fraudulentos.

Uma experiência do usuário melhorada

Projetar para nativos digitais não é o mesmo que projetar para pessoas que têm pouco contato com o mundo online. É por isso que os fragmentos são ideais para empresas dispostas a aprender mais sobre seus clientes experientes em tecnologia. Conhecer as habilidades digitais do cliente faz a diferença entre uma experiência gratificante e uma que causa frustração aos usuários. 

 

Além disso, se considerarmos o marketing não como um gerador de necessidades, mas como a disciplina responsável por encontrá-las e satisfazê-las, os fragmentos tornam-se essenciais para descobrir comportamentos e estilos de vida mais detalhados do consumidor. Isso também ajuda a criar uma melhor segmentação e construir experiências do cliente mais apropriadas e encantadoras.

 

Os fragmentos também permitem que as empresas obtenham informações em tempo real. Com os dados obtidos no momento, os gestores de UX têm as ferramentas para tomar decisões mais precisas e rápidas em comparação com qualquer pesquisa de mercado tradicional. Por exemplo, é possível detectar ações que indicam dúvida do consumidor, desistência ou mesmo manipulação de dados em um processo de assinatura. 

Graças ao acesso aos dados móveis e à inteligência artificial, as empresas podem ter uma melhor compreensão de seus clientes e fornecer proteção mais eficaz às suas identidades. Dessa forma, os fragmentos se tornam uma ótima solução para o setor financeiro, resolvendo uma ampla variedade de questões que surgem nos departamentos de vendas, marketing, UX, UI e segurança cibernética.

Los fragmentos son insights provenientes de metadatos de los teléfonos inteligentes. Estos insights granulares se obtienen a partir del análisis del comportamiento de una persona en sus teléfonos celulares.  A su vez, los comportamientos se procesan en diferentes categorías de datos que pueden incluir eventos de calendario, videos, imágenes, contactos, medios y archivos almacenados. A pesar de que podría parecer intrusivo, los fragmentos respetan el anonimato de las personas. Estos datos son procesados de manera impersonal, no hay información identificable, y, lo más importante, precisan del consentimiento del usuario. De esta manera, son capaces de resguardar la privacidad de las personas y, paralelamente, obtener información altamente útil capaz de detectar el fraude y mejorar la experiencia general del usuario. 

Una mayor protección contra el fraude

Prevenir el fraude es fundamental en la industria financiera ya que los delitos son cada vez más frecuentes y es fácil ser víctima de alguno de ellos. Por ejemplo, Mercado libre, la fintech más valiosa de Latam, con una cotización de 90 millones de USD, sufrió un ataque que hizo que datos - de más de 300 mil cuentas - se filtren. Los fragmentos pueden servir como una gran alternativa para evitar este tipo de estafas. 

Los fragmentos tienen varias ventajas. Por un lado, evitan suscripciones maliciosas gracias a su capacidad de conocer el tipo de dispositivo (su marca, sistema operativo y modelo) y de  detectar comportamientos sospechosos (como copy paste o autofill de formularios). Por el otro, al mantener la identidad de cada usuario resguardada, no son víctimas de delitos que buscan robar la información de los clientes.

Además, los fragmentos pueden ayudar a exponer el fraude al arrojar luz sobre otros comportamientos de teléfonos inteligentes:

  • Detectar registros de préstamos repetidos utilizando el mismo dispositivo, navegador o dirección IP
  • Averiguar con qué frecuencia los solicitantes cambian su información clave, como la dirección o los ingresos.
  • Descubrir si el teléfono está bloqueado o abierto a una red global
  • Predecir la vida útil del dispositivo móvil y verificar qué tan activo es su propietario, según el volumen de multimedios creados y/o contactos guardados a lo largo del tiempo.

En definitiva, los fragmentos son ideales para garantizar la salud en los procesos de suscripción, garantizando una verificación del usuario eficaz y detectando posibles comportamientos fraudulentos. 

Una mejora en la experiencia del usuario 

No es lo mismo diseñar una plataforma para nativos digitales, que para personas que tuvieron escaso contacto con el mundo online. Es por eso, que los fragmentos son ideales para aquellas empresas que desean comprender a estos clientes expertos en tecnología. Conocer las habilidades digitales de los clientes marca la diferencia entre una experiencia gratificante y una que causa frustración en los usuarios.  

En suma, si consideramos al marketing no como un generador de necesidades, sino como la disciplina que se encarga de encontrarlas y satisfacerlas, los fragmentos son de gran utilidad ya que permiten descubrir comportamientos granulares del consumidor y su estilo de vida. Lo que posibilita, también, una mejor segmentación y construcción de customer journeys más adecuados, para experiencias más deleitantes.

Los fragmentos, a su vez, permiten obtener información en tiempo real. Con datos obtenidos de manera inmediata, los encargados de UX puedan tomar decisiones mucho más rápidas y acertadas en comparación a cualquier investigación de mercado tradicional. Por ejemplo, en un proceso de suscripción, se pueden conocer acciones que indican dudas, abandonos o manipulación de datos. 

Gracias al acceso a los datos provenientes de la telefonía móvil y a la inteligencia artificial, las compañías no sólo pueden conocer mejor a sus clientes, sino también pueden proteger su identidad de una manera más efectiva. De este modo, los fragmentos se convierten en una gran solución de la industria financiera, para resolver los interrogantes que se presentan en distintas áreas de ventas, marketing, UX, UI y la ciberseguridad.