SEE BOTH - ABILITY AND INTENT.

Pave’s cash-flow intelligence works alongside Credolab’s behavioural scoring to give lenders a broader view of each digital applicant. Pave helps assess the ability to repay, while Credolab adds early behavioural signals connected to intent.

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type
Website
https://www.pavefi.com
Business Model
Cash-flow intelligence
Territory
United States
what you get
Cash-flow intelligence + behavioural risk scores
CASE STUDY

What you will achieve

Six outcomes and benefits from using Pave and Credolab as independent, complementary data sources.

ABILITY
Understand ability to repay
Use cash-flow data to understand income, affordability and financial stability—even when traditional credit history is limited.
INTENT
Identify intent earlier
Credolab adds behavioural signals from the digital application journey, helping identify risk before bank-account data is connected.
COVERAGE
Score all eligible digital applicants
Credolab generates a behavioural score for 100% of eligible digital applicants, including those with thin or limited credit files.
FRAUD
Strengthen fraud detection
Distinguish applicants who may be unable to repay from those whose behaviour may indicate that they never intended to repay.
DECISIONING
Make more informed decisions
Use Pave and Credolab as independent inputs within the lender’s existing risk policy. The lender decides how each signal should influence the final decision.
GROWTH
Serve more customers safely
Build a more complete view of applicants and expand access without relying only on traditional credit data.

Use cases

Names are private. Results are public.
See the data-driven transformations we’ve powered for the world's biggest lenders.

Complementa los scores de buró de crédito
Fortalece la verificación de identidad
Mejora la detección de fraude
Complement Cash Flow Data
Nuestros partners en la industria:
22%
costos de fraude
Usa perfiles de riesgo más ricos y precisos para segmentos thin-file, mejorando la detección de fraude, promoviendo bienestar financiero y confianza, y reduciendo pérdidas evitables.
32%
tasa de aprobación
Mejora el poder predictivo más allá de la data de buró de crédito por sí sola, ayudando a los lenders a aprobar de forma segura más solicitantes a escala. Actualmente, más de 20 millones de mexicanos tienen acceso.
Reto:
Las señales predictivas limitadas siguen siendo un Las señales predictivas limitadas siguen siendo un dolor central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando la data de buró de crédito es limitada o inexistente. central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando los datos del buró son escasos o inexistentes.
Solución:
El buró de crédito combinó su data tradicional con la metadata y señales comportamentales y de dispositivo de Credolab, recolectadas con consentimiento de privacidad, usando credit scoring con data web y móvil para ampliar la inclusión financiera en todo el país.

Clientes B2B, incluyendo bancos, retailers y fintechs, pueden entregar mayor poder predictivo, mejorando sus scores para evaluar la probabilidad de default del solicitante.
Nuestros partners en la industria:
TransUnion logo
Scoring de fraude impulsado por más de 6B de dispositivos únicos de consumidores
Combina la inteligencia de red de TruValidate con patrones comportamentales para fortalecer el scoring de fraude y los velocity checks durante el onboarding.
Mitiga riesgos de fraude
Identifica señales de alerta como dispositivos sospechosos y vínculos entre cuentas durante el onboarding, y las convierte en insights granulares del cliente.
Reto:
Evaluar y filtrar solicitudes de préstamo y tarjeta de crédito es complejo, toma tiempo y es costoso.
Solución:
Credolab complementa la solución antifraude de TU, TruValidate.

Las solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito ahora cuentan con una solución integral que moderniza la prevención de fraude y la evaluación de riesgo crediticio, aprovechando inteligencia de riesgo de nueva generación para detectar y prevenir fraude durante el onboarding.
Our partners in industry:
100% of eligible digital applicants scored
Credolab provides an early behavioural score for every eligible digital applicant—even before bank-account data is connected.
Stronger first-payment fraud detection
Credolab adds intent signals and Pave adds cash-flow context, helping lenders distinguish applicants who may be unable to remit from those who never intended to remit.
Challenge:
Gig workers often have irregular income and limited traditional credit data, making it difficult to distinguish financial risk from first-payment fraud.
Solution:
Credolab’s behavioural intelligence helps assess intent, while Pave’s cash-flow data helps assess the ability to remit. Together, these independent signals provide a stronger view of each applicant while the lender retains control of its risk policy and final decision.
Nuestros partners en la industria:
20%
falsos positivos
Agrega una capa de mayor confianza durante el onboarding, ayudando a los equipos a aprobar más solicitantes legítimos sin comprometer los controles.
15%
pérdidas por default
Filtra solicitantes de mayor riesgo en etapas más tempranas, reduciendo pérdidas posteriores y procesos manuales de remediación.
Reto:
El fraude se está volviendo más sofisticado, obligando a intervenir antes sin agregar fricción para clientes legítimos.
Solución:
Combinamos la verificación de identidad impulsada por AI de ZOLOZ con la inteligencia de dispositivo y comportamiento de Credolab.

Lenders y plataformas digitales ahora pueden implementar verificación de identidad digital confiable para incorporar clientes más rápido, detectar fraude antes y tomar mejores decisiones de crédito.

How it works: digital onboarding

Pave and Credolab provide independent signals that strengthen the lender’s existing decision process.

01
Integrate both data sources
Add Credolab to the digital application journey and connect Pave’s cash-flow data.
02
Generate independent signals
Credolab generates an early behavioural score, while Pave analyses the applicant’s cash-flow information.
03
Validate each signal
Test how each data source performs independently and alongside the lender’s existing risk model.
04
Apply the lender’s policy
The lender receives the available signals independently and decides how to use them.
Where Credolab sits in the journey
Identity, fraud and authentication stay with your existing stack. Credolab supplies the behavioural score, in the alternative-data lane, from proprietary device and interaction metadata — never personal data.
100%
Coverage — no thin-file gap
0%
Personal data processed
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