Complementamos la data de buró de crédito
Credolab ofrece a los lenders el único score que ha funcionado en todo el mundo y para todos, en mobile y web.
Más allá del buró de crédito: Una visión 360° del riesgo.
Los scores de riesgo comportamental más precisos de la industria, construidos para hacer crecer tu portafolio y proteger tu funnel de actores maliciosos en un solo paso.
todos los solicitantes
usuario al que se puede asignar score
usuario aprobado
usuario malo
Somos el partner de scoring que todos quieren, pero del que no todos quieren hablar. Mientras estas marcas están orgullosas de ser públicas, muchos de nuestros clientes globales más grandes prefieren mantener su “ventaja injusta” en secreto. No nos molesta; estamos orgullosos de ser la fuerza detrás de su “Sí”.
3 pasos simples para ASIGNAR SCORE A TODOS
Pasar de no tener data a alta precisión es más rápido de lo que crees.
Así es como convertimos las huellas digitales de tus usuarios en una ventaja competitiva.
Fase 1
Integrar
Fase 2
Validar
Fase 3
Score
Integración de SDK
Ayudamos a tu equipo a desplegar un SDK ligero en tu app móvil o plataforma web con nuestras soluciones alternativas de data para riesgo crediticio.
Onboarding instantáneo
Empezamos a recolectar metadata anonimizada y con consentimiento de privacidad de inmediato.
Insight instantáneo
Empieza a recibir insights desde la primera llamada API para ver el impacto de inmediato.
Benefits:
Al colocar nuestra capa de inteligencia comportamental en la parte más alta de tu waterfall, separas al instante la intención humana genuina de amenazas no humanas como bots, granjas de dispositivos o agentes GenAI.
Junto con:
Buró de crédito
La detección tradicional de fraude es reactiva, pero nuestras interacciones comportamentales proporcionan una capa defensiva proactiva contra engaños sofisticados.
Las soluciones de analítica de riesgo crediticio de Credolab identifican patrones de intención maliciosa que los puntos de data estándar no detectan.
Al detectar defraudadores de forma temprana, puedes reducir significativamente los First Payment Defaults (FPD) y proteger tu portafolio de “falsos positivos” de alto riesgo.
Junto con:
Detección de fraude
Modelos a la medida
Una vez que hemos recolectado suficiente data de performance, pasamos de una solución off-the-shelf a un scorecard a la medida construido específicamente para tu apetito de riesgo.
Transferencia de conocimiento
Entregamos un reporte de análisis completo y un manual de scorecard, seguido de capacitación dedicada para tu equipo, para que tu equipo tenga control total.
Beneficios:
Al combinar scores tradicionales de buró de crédito con nuestra data comportamental, obtienes una visión más profunda del riesgo del solicitante, incluso para usuarios thin-file o previamente sin score asignable. El resultado es un score universal con cobertura del 100%, que ayuda a mejorar tu Gini y a alcanzar de forma segura a solicitantes solventes que permanecerían invisibles.
Junto con:
Verificación de identidad
NUESTROS beneficios
Integrados de forma fluida en tu stack actual, los scores y features de Credolab te ayudan a refinar modelos de riesgo y mejorar el coeficiente Gini, o K-S, de inmediato.
Asignamos score incluso a thin-file y no bancarizados
Con un hit rate global del 100%, Credolab asigna score a cada solicitante, incluyendo quienes son nuevos al crédito.
Privacy-first, seguridad de nivel bancario
Analizamos el comportamiento, nunca a la persona. Al procesar únicamente metadata anonimizada y con consentimiento, mantenemos la data de tus usuarios segura y protegida en cada paso.
Derivado de despliegues en portafolios reales y validado mediante pruebas out-of-time (OOT) y out-of-sample (OOS). El lift de performance varía por portafolio y país.
21.9%
Reducción en costo de riesgo
32%
Aumento en tasa de aprobación
<1 segundo
Tiempo para aprobar a un cliente genuino
casos de éxito
Los nombres son privados. Los resultados no.
Conoce los resultados que hemos entregado para algunos de los lenders más grandes del mundo.
Complementa los scores de buró de crédito
Fortalece la verificación de identidad
Mejora la detección de fraude
Nuestros partners en la industria:
22%
costos de fraude
Usa perfiles de riesgo más ricos y precisos para segmentos thin-file, mejorando la detección de fraude, promoviendo bienestar financiero y confianza, y reduciendo pérdidas evitables.
32%
tasa de aprobación
Mejora el poder predictivo más allá de la data de buró de crédito por sí sola, ayudando a los lenders a aprobar de forma segura más solicitantes a escala. Actualmente, más de 20 millones de mexicanos tienen acceso.
Reto:
Las señales predictivas limitadas siguen siendo un Las señales predictivas limitadas siguen siendo un dolor central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando la data de buró de crédito es limitada o inexistente. central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando los datos del buró son escasos o inexistentes.
Solución:
El buró de crédito combinó su data tradicional con la metadata y señales comportamentales y de dispositivo de Credolab, recolectadas con consentimiento de privacidad, usando credit scoring con data web y móvil para ampliar la inclusión financiera en todo el país.
Clientes B2B, incluyendo bancos, retailers y fintechs, pueden entregar mayor poder predictivo, mejorando sus scores para evaluar la probabilidad de default del solicitante.
Clientes B2B, incluyendo bancos, retailers y fintechs, pueden entregar mayor poder predictivo, mejorando sus scores para evaluar la probabilidad de default del solicitante.
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Probado en más de 50 países. Calibrado para el tuyo.
La data tradicional se detiene en la frontera; la inteligencia comportamental se adapta a ella.
Aplicamos patrones comportamentales de nuestras plataformas de scoring alternativo de crédito, aprendidos en 50 países, para darte una ventaja inmediata y calibrada localmente, donde sea que lideres.
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Tasa de aprobación
30%
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Deje de adivinar. Empiece a PUNTUAR.
¿Por qué dejar el crecimiento al azar cuando puedes liderar con inteligencia? Únete a los prestamistas más innovadores del mundo y convierte las puntuaciones en tu mayor ventaja competitiva.
Preguntas frecuentes
Nuestros hit rates de buró de crédito son bajos. ¿Cómo podemos crecer sin ellos?
Que un solicitante sea “invisible” para el buró de crédito no significa que no tenga una huella digital. Si tiene un smartphone o aplica en línea, tiene una historia que contar. Las soluciones de credit scoring de Credolab generan un score de riesgo predictivo para el 100% de tus solicitantes usando metadata de dispositivo y comportamiento segura en privacidad, no historial crediticio. Cerramos la brecha, dando a tu equipo de riesgo una señal consistente desde el día uno. Tú haces crecer el portafolio hoy; el buró de crédito se pone al día mañana.
Ya pagamos por verificación de identidad, data de ingresos y herramientas de fraude. ¿Por qué agregar Credolab al stack?
Piensa en nosotros como el filtro de alta eficiencia en la parte más alta de tu funnel. ¿Por qué gastar tus verificaciones KYC y de ingresos más costosas en bots, granjas de dispositivos o solicitantes maliciosos? Piensa en nosotros como el filtro de alta eficiencia en la parte más alta de tu funnel. ¿Por qué gastar tus verificaciones KYC y de ingresos más costosas en bots, granjas de dispositivos o solicitantes maliciosos? Al colocar nuestra capa de inteligencia al inicio del waterfall, identificas amenazas no humanas y sesiones manipuladas al instante. Detienes el “desperdicio operativo” y aseguras que tu presupuesto se gaste solo en humanos genuinos y de alta calidad, con alta probabilidad de pagarte. Usando nuestras soluciones de data crediticia, es un funnel más eficiente y un mejor resultado final.
¿Esto es solo otro tracking tag? ¿Dónde se ubica realmente en el journey?
No somos un tracking tag; somos un input de inteligencia. Credolab se ubica al inicio del journey de onboarding, analizando la integridad y la intención del usuario en esa sesión. Como solución de credit scoring, no solo identificamos el dispositivo; también evaluamos la disposición de pago del solicitante. Es una herramienta de decisión con nivel de scoring que identifica el carácter detrás de los clics, ayudándote a reservar esas verificaciones costosas posteriores para los solicitantes que realmente las merecen.
¿Esto requerirá una transformación masiva de nuestros modelos de riesgo actuales?
Para nada. El credit scoring alternativo de Credolab está diseñado como un power-up complementario para tus modelos actuales, no como reemplazo. Aunque nuestro “sweet spot” es asignar score a solicitantes thin-file, nuestros scores son igualmente efectivos para detectar defraudadores “hit and run” con score alto que no tienen intención de pagar. Puedes hacer champion/challenge de nuestros scores contra tu setup actual o usarlos como una capa complementaria. De cualquier forma, recibes el score vía una API simple y nuestros expertos te guían durante el proceso. En pocas palabras, obtienes una capa adicional de data y scores a través de nuestras plataformas de credit scoring alternativo.
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