Credo Score
Un score de riesgo de comportamiento en tiempo real que complementa la data tradicional, transaccional y alternativa.
Soluciones de Credolab para tomar mejores decisiones de crédito
Evalúa a cada solicitante digital con CredoScore y obtén inteligencia más profunda sobre tu portafolio con CredoInsights.
Somos el partner de scoring que todos quieren, pero del que no todos quieren hablar. Mientras estas marcas están orgullosas de ser públicas, muchos de nuestros clientes globales más grandes prefieren mantener su “ventaja injusta” en secreto. No nos molesta; estamos orgullosos de ser la fuerza detrás de su “Sí”.
Productos
Una plataforma de inteligencia de comportamiento. Dos productos para tomar mejores decisiones de riesgo.
Credo Insights
Analiza el comportamiento de tus clientes, compara segmentos e identifica oportunidades para mejorar la toma de decisiones.
Inteligencia de comportamiento sin datos personales
Credolab recopila metadata anonimizada y consentida del dispositivo y de la interacción en aplicaciones móviles y web.
Estas señales permiten identificar patrones de comportamiento sin identificar al solicitante ni acceder a contenido personal.
Lo que analizamos:
- Configuración y características técnicas del dispositivo
- Interacciones durante la sesión y dentro de la aplicación
- Patrones de escritura, navegación y completado
- Categorías generales de uso de aplicaciones
Lo que nunca accedemos:
- Nombres u otros identificadores personales
- Mensajes, contactos o registros de llamadas
- Fotos o archivos personales
- Ubicación GPS precisa
3 pasos para evaluar a todos
Credolab no reemplaza tus modelos actuales de scoring. Agrega inteligencia de comportamiento al inicio del proceso de solicitud, fortaleciendo la información disponible para cada decisión posterior.
fase 2
Validar
Recibe insights o valida el desempeño del modelo utilizando los resultados de tu portafolio.
fase 3
Implementar
Implementa el scorecard validado en producción y comienza a evaluar a todos.
Recibe:
Credo Score
Credo Insights
Casos de uso
Los nombres son privados. Los resultados son públicos. Conoce las transformaciones basadas en data que hemos impulsado para algunos de los lenders más grandes del mundo.
Complementa los scores de buró de crédito
Fortalece la verificación de identidad
Mejora la detección de fraude
Complementa Cash Flow Data
Nuestros partners en la industria:
22%
costos de fraude
Usa perfiles de riesgo más ricos y precisos para segmentos thin-file, mejorando la detección de fraude, promoviendo bienestar financiero y confianza, y reduciendo pérdidas evitables.
32%
tasa de aprobación
Mejora el poder predictivo más allá de la data de buró de crédito por sí sola, ayudando a los lenders a aprobar de forma segura más solicitantes a escala. Actualmente, más de 20 millones de mexicanos tienen acceso.
Reto:
Las señales predictivas limitadas siguen siendo un Las señales predictivas limitadas siguen siendo un dolor central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando la data de buró de crédito es limitada o inexistente. central para muchas instituciones financieras, especialmente cuando los datos del buró son escasos o inexistentes.
Solución:
El buró de crédito combinó su data tradicional con la metadata y señales comportamentales y de dispositivo de Credolab, recolectadas con consentimiento de privacidad, usando credit scoring con data web y móvil para ampliar la inclusión financiera en todo el país.
Clientes B2B, incluyendo bancos, retailers y fintechs, pueden entregar mayor poder predictivo, mejorando sus scores para evaluar la probabilidad de default del solicitante.
Clientes B2B, incluyendo bancos, retailers y fintechs, pueden entregar mayor poder predictivo, mejorando sus scores para evaluar la probabilidad de default del solicitante.
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Derivado de despliegues en portafolios reales y validado mediante pruebas out-of-time (OOT) y out-of-sample (OOS). El lift de performance varía por portafolio y país.
21.9%
Reducción en costo de riesgo
32%
Aumento en tasa de aprobación
<1 segundo
Tiempo para aprobar a un cliente genuino
Probado en más de 50 países. Calibrado para el tuyo.
La data tradicional se detiene en la frontera; la inteligencia comportamental se adapta a ella.
Aplicamos patrones comportamentales de nuestras plataformas de scoring alternativo de crédito, aprendidos en 50 países, para darte una ventaja inmediata y calibrada localmente, donde sea que lideres.
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Tasa de aprobación
30%
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Deje de adivinar. Empiece a PUNTUAR.
¿Por qué dejar el crecimiento al azar cuando puedes liderar con inteligencia? Únete a los prestamistas más innovadores del mundo y convierte las puntuaciones en tu mayor ventaja competitiva.
Preguntas frecuentes
Nuestros hit rates de buró de crédito son bajos. ¿Cómo podemos crecer sin ellos?
Que un solicitante sea “invisible” para el buró de crédito no significa que no tenga una huella digital. Si tiene un smartphone o aplica en línea, tiene una historia que contar. Las soluciones de credit scoring de Credolab generan un score de riesgo predictivo para el 100% de tus solicitantes usando metadata de dispositivo y comportamiento segura en privacidad, no historial crediticio. Cerramos la brecha, dando a tu equipo de riesgo una señal consistente desde el día uno. Tú haces crecer el portafolio hoy; el buró de crédito se pone al día mañana.
Ya pagamos por verificación de identidad, data de ingresos y herramientas de fraude. ¿Por qué agregar Credolab al stack?
Piensa en nosotros como el filtro de alta eficiencia en la parte más alta de tu funnel. ¿Por qué gastar tus verificaciones KYC y de ingresos más costosas en bots, granjas de dispositivos o solicitantes maliciosos? Piensa en nosotros como el filtro de alta eficiencia en la parte más alta de tu funnel. ¿Por qué gastar tus verificaciones KYC y de ingresos más costosas en bots, granjas de dispositivos o solicitantes maliciosos? Al colocar nuestra capa de inteligencia al inicio del waterfall, identificas amenazas no humanas y sesiones manipuladas al instante. Detienes el “desperdicio operativo” y aseguras que tu presupuesto se gaste solo en humanos genuinos y de alta calidad, con alta probabilidad de pagarte. Usando nuestras soluciones de data crediticia, es un funnel más eficiente y un mejor resultado final.
¿Esto es solo otro tracking tag? ¿Dónde se ubica realmente en el journey?
No somos un tracking tag; somos un input de inteligencia. Credolab se ubica al inicio del journey de onboarding, analizando la integridad y la intención del usuario en esa sesión. Como solución de credit scoring, no solo identificamos el dispositivo; también evaluamos la disposición de pago del solicitante. Es una herramienta de decisión con nivel de scoring que identifica el carácter detrás de los clics, ayudándote a reservar esas verificaciones costosas posteriores para los solicitantes que realmente las merecen.
¿Esto requerirá una transformación masiva de nuestros modelos de riesgo actuales?
Para nada. El credit scoring alternativo de Credolab está diseñado como un power-up complementario para tus modelos actuales, no como reemplazo. Aunque nuestro “sweet spot” es asignar score a solicitantes thin-file, nuestros scores son igualmente efectivos para detectar defraudadores “hit and run” con score alto que no tienen intención de pagar. Puedes hacer champion/challenge de nuestros scores contra tu setup actual o usarlos como una capa complementaria. De cualquier forma, recibes el score vía una API simple y nuestros expertos te guían durante el proceso. En pocas palabras, obtienes una capa adicional de data y scores a través de nuestras plataformas de credit scoring alternativo.
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